河北省小额贷款公司现场检查标准

发布时间：2025-11-05 来源：

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河北省小额贷款公司现场检查标准
序号	检查事项	检查内容	检查方式	检查标准	检查结果	检查处理方式
1	公司治理与内部控制	相关制度、贷款台账、财务报表等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	建立与其业务性质、规模、复杂程度相匹配的公司治理、内部控制与风险管理体系	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
				建立健全资产风险分类制度和风险准备金制度，将逾期超过九十天的贷款划分为不良贷款
				建立并完善关联交易管理制度，按规定在会计报表附注中披露关联方及关联交易等信息；对其股东及股东关联方的贷款余额没有超过该股东入股金额
2	是否涉非法集资	财务报表、银行流水、相关合同等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未吸收或变相吸收公众存款，未通过地方各类交易场所、私募投资基金融资	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
3	是否涉违法犯罪	司法信息、贷款台账等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	不涉严重刑事案件、不涉黑、不涉恶、没有洗钱；没有向黄赌毒等非法领域发放贷款	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
4	禁止催收行为	逾期清收台账、催收管理制度等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	不存在《小额贷款公司监督管理暂行办法》第三十七条规定的催收行为	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
5	营销宣传规范情况	贷款台账、客户资料等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	开展营销宣传、发放贷款时，不存在《小额贷款公司监督管理暂行办法》第三十六条的禁止行为	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
6	账目真实情况	财务报表、银行流水、贷款台账等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未制作假账，未搞账外经营	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
7	牌照管理情况	开立账户信息、合作机构名单等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未出租、出借牌照，没有为无放贷业务资质的主体提供放贷 “通道”	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
8	是否涉关联交易	关联名单、借款合同等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未利用股东、董事、监事、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账户发放和回收贷款	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
9	信息披露情况	企业信息公示相关材料	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	通过经营场所、宣传资料、网站、移动应用程序（APP）、小程序等开展营销获客、发布贷款产品或发放贷款，按照《小额贷款公司监督管理暂行办法》第三十四条的规定全面公示相关信息，并以简明易懂的语言充分揭示风险	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
10	明确收费标准	司法信息、借款合同等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	将对借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算为贷款年化利率，在借款合同中载明，且没有违反国家有关规定	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
11	规范第三方合作机构情况	合作机构名单及相关合同等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	与第三方机构合作开展贷款业务，符合《小额贷款公司监督管理暂行办法》第十五条的规定	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
12	资金运用限制	贷款台账等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未发行或者代理销售理财、信托、基金等金融产品，未购买除固定收益类证券以外的金融产品	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
13	业务集中度	财务报表、贷款台账等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	向同一借款人及其关联方的贷款额符合《小额贷款公司监督管理暂行办法》第十四条的规定	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
14	贷款用途明示情况	贷款台账、借款合同等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	借款合同中明确规定贷款资金禁止用于金融资产投资、股本权益性投资、向股东分红等法律、行政法规、国家有关政策禁止的其他用途	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
15	明示合作机构收费	合作机构相关合同等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	如存在合作机构收取助贷信息服务、担保增信等费用的，小额贷款公司以书面形式向借款人如实、完整告知	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
16	是否涉先行扣费	贷款台账、贷款回收情况等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	按照借款合同约定金额，足额向借款人支付贷款本金，没有先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
17	商业汇票承兑、贴现业务	财务报表、贷款台账等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	开展商业汇票承兑、贴现业务，均报经省级地方金融管理机构同意，且符合《小额贷款公司监督管理暂行办法》第十七条规定	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
18	是否涉利用合作机构预存保证金发放贷款	保证金专户银行流水、合作机构相关合同等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未使用合作机构的预存保证金等资金发放贷款	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
19	贷款行业限制	资金流水、贷款投向情况等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未向国家限制性行业发放贷款	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
20	规范融资情况	财务报告、银行流水、发行资产证券化和债券台账等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	发行资产证券化产品和债券符合《小额贷款公司监督管理暂行办法》第十九条规定的条件	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
				经省级地方金融管理机构同意发行资产证券化产品和债券，融入资金余额没有超过其上年末净资产的四倍
				通过银行借款、股东借款等非标准化形式融入资金的余额没有超过其上年末净资产的一倍
21	放贷资金专户运营	发放贷款专户明细、银行流水等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	对放贷资金实施专户管理，定期向地方金融监管部门提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
22	监管报备情况	相关网站、小程序等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	按规定向地方金融管理机构报备网站、移动应用程序（APP）、小程序等互联网平台信息及产品详细信息	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
23	区域经营情况	贷款台账等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	在获批的区域内开展经营活动	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
24	使用运营管理信息系统情况	企业运营系统等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	按照管理部门要求使用省小额贷款公司运营管理信息系统	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
25	变更事项报备情况	工商登记资料、审批备案资料等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	重大变更事项按照规定向批准的地方金融监管机构备案	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
26	经营场所公示情况	实地查看等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	按照要求长期悬挂 “四条高压线” 的警示牌；将营业执照、监管部门批准文书、设区市及县（区）主监管部门的监督电话等在经营场所显著位置进行挂示	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交
27	信用与司法记录	国家企业信用信息公示系统等	□约谈相关人员 □查阅资料和系统 □收集资料 □线上核查 □其他	未被列入企业异常经营名录；未受到有关部门的行政处罚；不存在负面司法判决信息或执行信息（未列入严重失信主体名单或法院失信被执行人）；未被列入严重失信主体名单或列为法院失信被执行人	□符合规定 □不符合规定	□通报约谈 □责令整改 □行政处罚 □司法移交